在财务规划方面,真正的“建议差距”与投资产
发布时间:2019-09-18
如果您有足够的资金进行投资,您可以选择各种独立投资公司和投资组合经理,而不仅仅是银行。但是现在,有多少人认为“足够多”正在上升。拥有超过50万美元可投资资产的投资者有很多选择。但那些少花钱少的人可以去哪里寻求经济建议?
 
安大略省证券委员会(OSC)今年夏天与Innovative Research Group发布了一项调查,以查看费用和建议。对3,000名加拿大人进行的民意调查题为“建议措施:中小型投资组合投资者获得多少收益?
 
由于存在“建议差距”形成的风险,投资行业的一些人已经警告不要禁止追加佣金和递延销售费用。令人担忧的是,如果顾问无法支付持续的嵌入式产品费用或投资者不能因提前出售其投资而受到处罚,较小的投资者可能会完全失去获得建议的机会。
 
OSC发现,“保持跟踪佣金的可用性将确保具有中小型投资组合的投资者能够获得满足其需求的建议,这一点并不清楚。”
 
接近三分之一的受访者表示,他们的顾问从未与他们谈过如退休等重要财务目标的计划,其中超过四分之一的投资超过25万美元。
 
几乎一半的大众市场和大众富裕的受访者表示,过去一年与顾问接触的时间不到一小时。
 
可能真正的建议差距不是潜在的未来投资费用变化风险或监管改革压缩小投资者的风险,而是顾问,无论客户账户规模如何,现在都没有提供太多建议的风险。第一名。
 
对许多大小投资者的财务建议主要集中在投资选择上。对投资者和顾问而言,这种方法的问题在于投资管理变得越来越商品化。
 
低成本的共同基金公司最低投资额为25美元。机器人顾问正在降低投资成本,并将可自由支配的投资组合管理的最低投资降至5,000美元或更低。一体化交易所交易基金可以在单一ETF中提供全球多元化的股票和债券组合,其比例不到百分之四十。一些折扣经纪商提供免费在线交易,没有佣金。
 
现在,各种规模的投资者比以往任何时候都更有机会获得投资。这种潜在的“建议差距”几乎已经消失。专业顾问提供的更宝贵的商品包括行为金融,退休计划,减税,房地产最大化,风险管理和投资策略。
 
如果您是一个投资超过50万美元的大投资者,您可能期望的不仅仅是顾问的投资选择。如果你是一个小投资者,只要没有什么可投资的,你应该知道有选择权。
 
如果您需要税务建议,您可以从税务会计师那里购买几个小时的时间。并非所有特许专业会计师(CPA)都是平等的。一些从事公共税务实践的注册会计师可能比个人税务计划更精通税务准备或公司税务。因此,寻找具有适当个人税务规划专业知识的会计师。
 
如果您需要房地产建议,您可以咨询房地产律师。考虑一位律师,他的实践专注于遗产规划,而不是一个恰好做遗嘱的全科医生。
 
有服务付费的理财规划师为每小时,项目或年费提供全面的财务建议,而无需管理您的投资。如果您在魁北克省以外,请寻找认证财务规划师(CFP)或注册财务规划师(RFP)。令人惊讶的是,魁北克省是唯一一个限制谁可以称自己为理财规划师的省份,所以要小心加拿大其他任何地方。
 
政府可以帮助中小投资者获得建议。纳税人长期以来一直能够扣除与其投资相关的运费和利息费用。这包括投资管理费和购买租赁房产所借钱的利息等费用。
 
问题是有关投资必须是应税,非注册投资。鉴于大多数加拿大人无法充分利用他们的RRSP或TFSA房间,更不用说建立一个应税投资组合,这种扣除显然适合更大,更富裕的投资者。出租物业费用,在家庭负担能力成为热门政治问题的时候。
 
纳税人可以扣除可支配可疑费用的费用,如工会会费和搬家费用。为什么不考虑由中小投资者可以申请的合格专业人士(如会计师,律师或专业理财规划师)提供的财务建议的税收减免?考虑到我公认的2020年联邦预算的偏见。
 
在美国,截至2017年,财务规划费用已减税。需要注意的是,这些费用只能在超过纳税人收入2%的范围内扣除,这使得扣除对于收入较低的人来说可能更有价值。